银行调研报告，银行业调研报告？_1

• 作者|天维研究院

报告背景

在当前严格监管、不稳定的疫情、低利率趋势和经济下行压力等多种因素的影响下，商业银行面临着许多经营困境。为了了解国内中小商业银行在数字化转型方面的情况，我们进行了一项问卷调查，主要针对绩效管理工作者。调查内容包括数字化转型现状、人力资源和考核体系设计三个方面。本报告基于所得样本数据，通过分析和探讨商业银行在数字化转型道路上的人力资源和绩效管理实践现状，介绍了他们普遍采取的一些做法，并揭示了他们在数字化转型、人力资源和绩效管理方面面临的问题和需求。

我们非常感谢150位银行绩效管理工作者参与了我们的调研。他们在百忙之中抽出时间参加论坛，并填写了我们的问卷，分享了他们的想法。他们对于本行整体的数字化转型、人力资源和绩效管理体系方面的看法，对我们的报告产生了非常大的参考价值。正是他们的参与，使得我们的报告能够更加准确地反映中小商业银行的现状。再次向他们表示衷心的感谢。

观点节选

01

银行数字化转型实践正处于初期阶段。

根据最新的调研结果显示，已有78%的被调研银行已经开始了数字化转型工作。然而，仍有22%的中小商业银行尚未进行数字化规划和启动转型工作。需要注意的是，中小商业银行整体上正处于转型起步阶段和加速阶段，这两个阶段的银行总占比达到77%。

02

银行数字化转型面临着一个重要挑战，即如何实现业务和技术的融合。这种“业技融合”是银行在数字化转型过程中必须面对的一个关键问题。

“业技融合”的问题在许多银行中普遍存在。与传统的信息化转型不同，数字化转型需要业务和技术双方深度参与，并且需要数据的辅助支持，更需要有配套的顶层设计。为了解决业务技术融合的问题，一方面需要通过更加“敏捷”的组织模式和配套机制，使得业务和技术部门能够达成一致的目标，并且能够高效地协同工作。另一方面，需要持续地将解决业务问题和实现业务价值作为数字化转型的核心目标，特别是在转型的初期，应该更加重视业务类项目的落地和效果的追踪。

银行数字化转型面临着一些主要障碍，这些障碍可能会阻碍银行实现数字化转型的目标。其中一项主要障碍是技术基础设施的不足。许多银行的现有技术基础设施可能无法满足数字化转型的需求，这可能需要银行进行大规模的技术升级和改造。

另一个主要障碍是数据安全和隐私问题。随着数字化转型的推进，银行将面临更多的数据收集和处理，这可能会增加数据泄露和隐私侵犯的风险。因此，银行需要投入更多的资源来确保数据的安全性和隐私保护。

此外，员工的数字化能力和意识也是一个重要的障碍。银行需要培养员工的数字化技能，使他们能够适应数字化转型带来的变化。同时，银行还需要提高员工对数字化转型的意识，让他们能够理解和支持这一转型过程。

最后，监管环境也是一个重要的障碍。银行在数字化转型过程中需要遵守各种监管要求，这可能会增加银行的成本和风险。因此，银行需要与监管机构密切合作，确保数字化转型的合规性。

总之，银行数字化转型面临着技术基础设施不足、数据安全和隐私问题、员工数字化能力和意识以及监管环境等主要障碍。银行需要克服这些障碍，才能顺利实现数字化转型的目标。

03

在数字化转型的浪潮中，建立敏捷的人才机制成为一项至关重要的任务。随着科技的迅速发展和市场的快速变化，企业需要具备敏捷的人才来适应和引领这一变革。

首先，建立敏捷的人才机制可以帮助企业更好地应对市场的变化。在数字化时代，市场需求和消费者行为变得更加多变和复杂。只有拥有敏捷的人才，企业才能及时捕捉到市场的变化，并迅速调整战略和业务模式，以适应市场需求的变化。

其次，敏捷的人才机制可以提高企业的创新能力。数字化转型需要企业不断创新和推出新的产品和服务。敏捷的人才具备快速学习和适应新技术的能力，能够快速迭代和改进产品，从而推动企业的创新能力。

此外，敏捷的人才机制还可以提高企业的竞争力。在数字化时代，市场竞争变得更加激烈，只有拥有敏捷的人才，企业才能快速响应竞争对手的挑战，保持竞争优势。

因此，建立敏捷的人才机制成为数字化转型的首要任务。企业应该注重培养和吸引具备敏捷思维和能力的人才，建立灵活的组织结构和流程，为人才提供良好的发展环境和机会，以推动企业的数字化转型。

在人力资源领域，我们发现在调查银行绩效管理工作者的意见时，除了认为应该优先构建专业的数字化人才队伍、建立数字化人才分层选拔机制、推进数字化人才队伍的考核与激励之外，我们还注意到大约有40%的比例认为应该加强数字化人才的联动机制和完善数字化人才的储备机制。这两个机制的完善程度是判断组织是否具备敏捷性的关键依据。

数字化转型是企业在面对日益激烈的市场竞争和不断变化的商业环境中，通过应用数字技术和创新思维，实现业务流程的优化和升级的过程。在推进数字化转型的过程中，企业需要解决一系列问题。

首要解决的问题是技术和基础设施。数字化转型需要依赖先进的技术和稳定的基础设施来支持企业的业务运营。企业需要评估现有的技术和基础设施，确定是否需要进行升级或更换，以满足数字化转型的需求。

其次，企业还需要解决组织和文化的问题。数字化转型需要企业内部的组织结构和文化发生变革，以适应新的业务模式和工作方式。企业需要建立灵活的组织架构，推动跨部门协作和信息共享，培养数字化思维和创新意识。

此外，数据和安全问题也是数字化转型中需要解决的重要问题。企业需要建立完善的数据管理和分析体系，以便更好地利用数据来支持决策和创新。同时，企业还需要加强网络安全和数据隐私保护，防范信息泄露和网络攻击的风险。

最后，企业还需要解决人才和培训的问题。数字化转型需要具备相关技术和能力的人才来推动和实施。企业需要招聘和培养具备数字化转型所需技能的人才，并提供持续的培训和发展机会，以保持竞争力。

总之，推进数字化转型需要解决技术和基础设施、组织和文化、数据和安全、人才和培训等一系列问题。企业需要全面评估和规划，制定相应的解决方案，以确保数字化转型的顺利进行。

04

数字化思维对全行员工的转型认知产生了重要影响。在数字化时代，企业需要适应快速变化的市场环境和技术进步，数字化思维成为了一种必备的能力。它不仅仅是指掌握数字技术的能力，更重要的是一种思维方式和工作方法。

数字化思维让员工能够更好地理解和应对数字化转型带来的挑战和机遇。它帮助员工意识到数字化技术在业务中的重要性，并激发他们主动学习和掌握相关技能的动力。数字化思维还能够帮助员工更好地理解和应用数据分析、人工智能、云计算等技术，从而提高工作效率和创新能力。

数字化思维还能够改变员工的工作方式和习惯。它鼓励员工采用更加灵活和协作的工作方式，通过数字化工具和平台进行跨部门合作和知识共享。数字化思维还能够培养员工的创新思维和问题解决能力，使他们能够更好地应对复杂和不确定的业务环境。

总之，数字化思维对全行员工的转型认知产生了至关重要的影响。它不仅仅是一种技术能力，更是一种思维方式和工作方法，能够帮助员工更好地适应和应对数字化转型带来的挑战和机遇。

在被调研的银行中，员工面临着一系列数字化转型的挑战，包括需要及时改变数字化工作理念、适应数字化流程、学习新知识等。这些挑战都与对数字化转型的认知提升密切相关。数字化转型是一项重要的工程，决策层的数字化思维对全体员工的转型期望和认知产生重要影响，进而影响数字化转型的效果。数字化文化由数字化愿景、数字化行动和数字化思考共同构成，是银行全体员工共同拥有的愿景，并驱动着他们的思考和行动。数字化文化具有指导性、延续性和整合性，是银行企业文化的重要组成部分。

数字化转型是当今企业发展的重要趋势，但对于员工来说，它也带来了一些挑战。首先，员工需要适应新的技术和工具。许多传统的工作流程和方法可能会被自动化或替代，这意味着员工需要学习和掌握新的技能和工具，以适应数字化转型的要求。

其次，数字化转型可能会改变员工的角色和职责。一些工作可能会被机器人或自动化系统取代，而员工可能需要承担更高级的任务和责任。这对员工来说可能是一个挑战，因为他们需要适应新的工作要求和期望。

此外，数字化转型还可能导致组织结构的变化。一些部门可能会被合并或取消，而新的部门和团队可能会被创建。这可能会导致员工的工作环境和团队动态发生变化，需要适应新的工作方式和团队合作。

最后，数字化转型还可能带来一些文化和心理上的挑战。员工可能会感到不安和担忧，担心自己的工作会被取代或变得无关紧要。此外，数字化转型可能会改变组织的价值观和文化，员工需要适应新的文化和价值观。

总之，数字化转型对员工来说是一个挑战，需要适应新的技术和工具、角色和职责、组织结构以及文化和心理上的变化。然而，通过积极主动地学习和适应，员工可以克服这些挑战，并在数字化转型中取得成功。

05

建立一个有效的数字化绩效管理模式，可以通过加大资源配置对数字化业务的倾斜来实现。以下是一些建议：

1. 确定数字化业务的关键绩效指标：首先，需要明确数字化业务的关键绩效指标，例如用户增长率、收入增长率、数字化转化率等。这些指标应该与组织的战略目标相一致，并能够衡量数字化业务的成功程度。

2. 分配资源：根据数字化业务的重要性和潜力，合理分配资源。可以考虑增加数字化团队的人员数量，提供更多的培训和技术支持，以及增加数字化项目的预算。这样可以确保数字化业务得到足够的支持和发展。

3. 建立数字化绩效评估体系：建立一个科学的数字化绩效评估体系，以衡量数字化业务的绩效。可以使用关键绩效指标来评估数字化团队的工作成果，并与其他部门进行比较。这样可以激励数字化团队的工作动力，同时也可以为数字化业务的发展提供参考。

4. 提供培训和支持：为数字化团队提供必要的培训和支持，以提高他们的数字化能力和技术水平。可以组织内部培训课程、邀请外部专家进行培训，或者提供在线学习资源。此外，还可以建立一个数字化社区，让团队成员可以相互交流和分享经验。

5. 激励和奖励：为数字化团队设定明确的目标，并根据其绩效给予激励和奖励。可以设立数字化绩效奖金，或者提供其他形式的激励，如晋升机会、专业发展计划等。这样可以激发团队成员的积极性和创造力，推动数字化业务的发展。

通过以上措施，可以构建一个合理的数字化绩效管理模式，并通过加大资源配置对数字化业务的倾斜，推动数字化业务的发展和提高绩效。

在数字化转型的背景下，银行内部发生了重要的变化。为了推进数字化转型战略的实施，中小商业银行采取了多种配套组织机制。首先，他们加大了对数字化相关业务的资源投入，以满足数字化转型的需求。银行根据自身的数字化转型战略定位和资产配置需求，有针对性地进行资源配置，这是顺理成章的事情。其次，他们将各部门的数字化转型工作与绩效挂钩，这是行内重要的数字化战略实施保障措施之一。通过制定专门的数字化转型考核办法和跟踪评价机制，定期对数字化转型成果进行汇总上报。这样可以确保数字化转型工作得到有效推进和落地。

▲银行绩效管理近年来发生了重要的变化。在过去，银行主要关注财务指标，如利润和资产规模，作为衡量绩效的主要指标。然而，随着金融行业的发展和竞争的加剧，银行开始意识到仅仅关注财务指标是不够的。

现在，银行越来越重视客户满意度和业务增长作为绩效管理的重要指标。银行意识到，只有通过提供优质的服务和满足客户需求，才能保持业务的持续增长。因此，银行开始采取一系列措施来提高客户满意度，如加强客户关系管理、提供个性化的金融产品和服务等。

此外，银行还开始关注员工绩效管理。银行意识到，员工是实现业务增长和客户满意度的关键因素。因此，银行开始注重员工培训和发展，提高员工的专业素质和服务水平。同时，银行还引入了绩效考核制度，通过对员工的绩效进行评估和奖励，激励员工提供更好的服务。

综上所述，银行绩效管理发生了重要的变化，从仅关注财务指标转向关注客户满意度和业务增长。银行通过加强客户关系管理和员工培训，提高服务质量，实现了绩效的全面提升。

06

数字化驱动的绩效管理实践在积极作用和挑战并存中发挥着更科学和精细化的作用。

数字化驱动的绩效管理实践通过利用先进的技术和工具，能够更准确地收集、分析和评估员工的绩效数据。这使得绩效管理过程更加客观和公正，减少了主观因素的干扰。同时，数字化驱动的绩效管理实践还能够提供实时的数据反馈和分析，帮助管理者更及时地了解员工的表现和问题，并采取相应的措施进行改进。

然而，数字化驱动的绩效管理实践也面临着一些挑战。首先，数字化工具的使用需要员工具备一定的技术能力和适应能力，对于一些技术水平较低的员工来说可能存在一定的学习和适应难度。其次，数字化驱动的绩效管理实践需要大量的数据支持，而数据的收集和分析过程可能会增加管理者的工作负担。此外，数字化驱动的绩效管理实践还需要保护员工的隐私和数据安全，避免数据被滥用或泄露。

尽管如此，数字化驱动的绩效管理实践仍然具有巨大的潜力和优势。通过科学和精细化的数据分析，可以更好地发现员工的潜力和问题，并采取相应的措施进行激励和改进。因此，积极应对挑战，充分发挥数字化驱动的绩效管理实践的优势，将有助于提升组织的绩效和竞争力。

在数字化转型的银行中，绩效管理工作者普遍认为数字化转型可以使绩效考核更加科学和精细化。他们认为通过数字化转型，可以利用考核数据来驱动任务分解，使其更有依据，同时也可以使考核结果更加透明。

然而，绩效管理工作者也意识到数字化转型的绩效考核面临着一些挑战。在团队工作中，不同工作环节的贡献度很难进行准确核算。此外，工作流程不清晰也导致了数据提取的困难。另外，数字化战略模糊也导致了考核目标的不清晰。

这些挑战都是银行内部数字化转型中需要重视的问题。绩效管理工作者需要寻找解决方案，以克服这些挑战，确保数字化转型的绩效考核能够顺利进行。

数字化转型对银行绩效管理带来了积极的影响。随着科技的不断发展，银行业务已经逐渐向数字化转型，这为银行绩效管理带来了许多新的机遇和挑战。

首先，数字化转型使得银行能够更加高效地收集、存储和分析大量的数据。通过使用先进的数据分析工具和技术，银行可以更好地了解客户需求、市场趋势和业务运营情况。这些数据分析结果可以为银行提供有价值的信息，帮助银行制定更加精准的绩效管理策略。

其次，数字化转型还使得银行能够更好地进行绩效评估和监控。传统的绩效管理往往依赖于手工记录和人工评估，容易出现主观性和不准确性。而数字化转型可以通过自动化和智能化的方式，实时监控和评估银行的绩效指标。这不仅提高了绩效管理的准确性和可靠性，还节省了时间和人力成本。

此外，数字化转型还促使银行采用更加灵活和创新的绩效管理方法。传统的绩效管理往往以固定的指标和标准为基础，难以适应快速变化的市场环境。而数字化转型可以为银行提供更多的数据和信息，使得绩效管理可以更加灵活地根据市场需求和业务变化进行调整和优化。

综上所述，数字化转型给银行绩效管理带来了积极的作用。通过更好地利用数据和信息，银行可以提高绩效管理的准确性和可靠性，同时也可以更加灵活地应对市场变化和业务需求。这将有助于银行提升竞争力和业务效益。

关于天维研究院

天维研究院是国内首个由企业领衔的专业研究机构，致力于银行绩效管理领域的理论研究和方法实践。该研究院的前身是成立于2014年2月28日的“银行绩效考核最佳实践研究所”，经过七年的积累和发展，于2021年11月13日完成了蜕变升级，并正式更名为天维研究院。

天维研究院目前涵盖了五个主要的研究领域，包括绩效管理、人力资源管理、宏观及行业发展研究、战略管理以及数据资产研究。我们的研究主要集中在金融业，尤其是银行业。未来，我们将继续深入研究绩效管理领域，并努力成为企业绩效行业领先的研究智库和机构。

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